¿Qué es el BEPI o Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho?

El BEPI, o Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho, es un mecanismo legal en España que permite a personas físicas (ya sean particulares o autónomos) liberarse de sus deudas pendientes tras un proceso de insolvencia, siempre que cumplan ciertos requisitos. Este beneficio, regulado en la Ley Concursal, permite a los deudores alcanzar una «segunda oportunidad,» liberándolos de la carga de sus obligaciones financieras insatisfechas y permitiéndoles comenzar de nuevo. Para acceder al BEPI, es necesario demostrar buena fe y haber intentado previamente un acuerdo extrajudicial de pagos o la liquidación de bienes.

Regulación del BEPI

El Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI) es un mecanismo establecido en la Ley 25/2015 de Segunda Oportunidad, que permite a las personas físicas, ya sean particulares o autónomos, cancelar total o parcialmente sus deudas pendientes, tanto públicas como privadas. Esta herramienta, siempre que se acredite la buena fe del solicitante, ofrece la posibilidad de obtener una «segunda oportunidad» mediante la condonación de entre el 40% y el 70% de sus deudas (préstamos, deudas públicas, hipotecas y obligaciones con distintos acreedores).

El BEPI está regulado en los artículos 178 bis, 486 y siguientes de la Ley Concursal, y forma parte de las reformas introducidas en la Ley Concursal (Ley 22/2003) mediante la Ley 14/2013 de apoyo a los emprendedores y su internacionalización, en vigor desde el 18 de octubre de 2013. Esta ley fue diseñada para facilitar que las personas en situación de insolvencia, por diversos motivos, puedan acceder a un plan de pagos ajustado a sus posibilidades económicas.

Además, el BEPI permite a los deudores fraccionar el pago del resto de sus obligaciones en un plazo máximo de 10 años. Así, brinda una solución a quienes, enfrentándose a la insolvencia, necesitan empezar de nuevo y recuperar su estabilidad financiera.

¿Cómo solicitar el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI)?

Para solicitar y acceder a los beneficios del BEPI, deben cumplirse ciertos requisitos, incluyendo demostrar buena fe en el historial crediticio. Existen tres procedimientos principales para acogerse a esta Ley de Segunda Oportunidad:

1. Acuerdo Extrajudicial de Pagos

El primer paso es intentar un acuerdo extrajudicial de pagos, que busca renegociar las condiciones de la deuda en una reunión con los acreedores. Para ello, se requiere la intervención de un juez y la designación de un mediador concursal, cuyo rol es facilitar una solución adecuada para el deudor. En el caso de deudores empresarios, el mediador es nombrado por el Registrador Mercantil. Este procedimiento incluye la presentación de un plan de pagos y un calendario que permiten aplazar las deudas, mientras se suspenden las ejecuciones y el devengo de intereses.

¿Qué sucede si no se cumple el plan de pagos?
Si el deudor no cumple con el plan, la ley contempla una modalidad discrecional del BEPI, otorgada exclusivamente a criterio del juez. En casos en que el deudor haya destinado al menos la mitad de sus ingresos por cinco años al cumplimiento de pagos, el juez puede conceder la exoneración definitiva.

2. Concurso Consecutivo

Este procedimiento, introducido por la Ley de Apoyo a los Emprendedores, se aplica cuando no se alcanza un acuerdo extrajudicial de pagos. En situaciones de insolvencia, el concurso consecutivo permite solicitar la cancelación de deudas, y el juez puede otorgar el BEPI sin que los acreedores puedan oponerse.

3. Procedimiento de Exoneración de las Deudas (BEPI)

En caso de no lograr un acuerdo extrajudicial, el BEPI permite al juez exonerar el 100% de las deudas restantes si el patrimonio del deudor no ha sido suficiente para satisfacerlas. Este procedimiento es la vía definitiva para que el deudor pueda liberarse completamente de sus obligaciones pendientes y reiniciar su vida financiera.

Requisitos para obtener el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI)

Para acogerse al BEPI, se deben cumplir ciertos requisitos que garantizan la buena fe del deudor. Estos incluyen:

• Ser una persona física, ya sea autónomo o particular.
• Haber intentado un acuerdo extrajudicial de pagos antes de solicitar el BEPI.
• No haber sido declarado culpable en un proceso concursal anterior.
• No haber recibido una condena firme en los últimos 10 años por delitos de carácter laboral, patrimonial o socioeconómico.

Otros requisitos pueden variar según el tipo de exoneración y pueden incluir la revisión de antecedentes penales de los últimos diez años. Estos requisitos buscan certificar la honestidad del deudor en situación de insolvencia para permitirle acceder a una segunda oportunidad.

Tipos de Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI)

Existen dos tipos de BEPI, cada uno con requisitos específicos:

1. BEPI Definitivo

Este beneficio se concede de forma inmediata y exige que el deudor cumpla con las siguientes obligaciones:

• Pagar en su totalidad los créditos privilegiados y concursales.
• Abonar al menos el 25% de los créditos concursales ordinarios si no se ha intentado un acuerdo extrajudicial de pagos.

2. BEPI Provisional

El deudor puede acogerse de manera provisional si cumple los siguientes requisitos, incluso sin solvencia:

• Aceptar un plan de pagos.
• Cumplir con las obligaciones de información y colaboración en el proceso concursal.
• No haber recibido el beneficio de exoneración en los últimos 10 años.
• No haber rechazado ninguna oferta de trabajo en los últimos 4 años.
• Aceptar la inscripción en el Registro Público Concursal durante un período de 5 años.

Al cumplir todos estos requisitos, el deudor puede acogerse provisionalmente al BEPI, lo que le permite exonerarse de sus deudas bajo ciertas condiciones hasta que se logre el cumplimiento total de los compromisos.

Preguntas frecuentes sobre la solicitud del BEPI

1. ¿Cómo se solicita el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI)?

La solicitud del BEPI se presenta mediante un escrito firmado por un abogado y entregado al juez concursal en el momento procesal adecuado. Este escrito debe estar acompañado de la documentación que justifique el cumplimiento de todos los requisitos establecidos por la ley.

2. ¿Qué documentación es necesaria para solicitar el BEPI?

Junto con la solicitud, el deudor debe presentar pruebas que acrediten el cumplimiento de los requisitos legales, incluyendo el intento de acuerdo extrajudicial de pagos y la colaboración en el proceso concursal.

3. ¿Es obligatorio contar con un abogado para presentar la solicitud del BEPI?

Sí, la solicitud del BEPI requiere la firma de un abogado especializado en Derecho Concursal, quien brindará asesoría durante todo el proceso.

4. ¿Qué sucede si el acuerdo extrajudicial de pagos es rechazado?

Si el acuerdo extrajudicial de pagos no se aprueba, el deudor puede solicitar el BEPI. En este caso, el juez concursal determinará la cantidad de deuda a exonerar.

5. ¿Quién determina el monto de la deuda que se perdona en el BEPI?

El juez concursal es quien decide la cantidad de deuda que será exonerada. En la mayoría de los casos, las deudas pueden ser canceladas en su totalidad.

6. ¿Cuáles son las causas para revocar el BEPI?

El BEPI puede ser revocado si el deudor oculta bienes, si se demuestra falta de buena fe, si incumple con el pago de deudas no exoneradas, o si sus condiciones económicas mejoran significativamente.

7. ¿Qué sucede si el deudor oculta bienes durante el proceso de BEPI?

Si se descubre que el deudor ocultó bienes después de que se le concedió el BEPI, el beneficio puede ser revocado.

8. ¿Cuándo se puede considerar el BEPI como definitivo?

El BEPI puede considerarse definitivo si pasan cinco años desde su concesión sin que haya sido impugnado. En ese momento, el juez concursal puede reconocer su carácter definitivo.

9. ¿Qué ocurre si el deudor mejora sustancialmente su situación económica después de obtener el BEPI?

Si la situación económica del deudor mejora de forma considerable, el BEPI puede ser revisado o revocado, dependiendo de las circunstancias y del criterio del juez.